信用卡（2008/12/11）

    解说：银行跑马圈地，业务量增长迅猛，信用卡究竟是赔钱赚吆喝，还是银行的新奶酪？过度发展，带来银行个人的双重风险。信用卡消费，如何从圈地走向精耕时代？《今日观察》正在评论。

    主持人：好，欢迎回到我们的节目当中，今天我们关注的是各大银行现在纷纷展开的，对信用卡欠款的一个追缴的工作，我们的网友发来了不少的漫画，来表达他们对这个话题的一个看法，我们来看看第一张的漫画，上面就描述了一个现在非常通行的办卡的过程。你可能要出示收入证明，但是我觉得这个证明是非常草率的，知证明我单位某某同志月收入20万，反正没有其他的，我就告诉你收入这么多，你肯定得给我办卡，于是呢，你看信用卡办卡人员，虽然是汗流浃背，但是他又可以办出一张卡的了，工作还是有成效的。

    这个呢，是体现了在大学生当中办卡的一个情形，我们看到某某大学的，这位学生兴高采烈说“这个星期我又办了6张信用卡”，你简直都不敢想像，一星期办六张信用卡是怎么回事？再来看他旁边和他相对的应该是他的父亲，从某某银行出来了说：“儿啊，你的银行欠费单又来了一大堆”。这个孩子随意办了信用卡，把这个负担转嫁到了父母的身上。

    再来我们看看这些已经办了信用卡的人，他们都被一个小鞭子抽着做了一件同样的事，那就是透支消费，透支消费，透支消费，不断透支，所以很多人说，这个信用卡我在是使用的过程当中，好像不觉得花钱，我只需要疯狂的去刷，只有到最后到月底的时候，收到帐单的时候满头大汗，我想你们肯定也司空见惯了很多，现在这个发卡的现状。

    张鸿：对，其实这几年。

    主持人：随便发。

    张鸿：这几年我们都上下班就能遇到，在写字楼底下，就会有一个，弄一个小桌，然后旁边支一个宣传册，几个人你过来，到电梯这一等，就可以等着，是一个发卡的宣传册，几乎你拿着身份证就可以在那就可以办，因为他对你这个这个所在的单位是信任的。

    何帆：对，我最近还学到一个新词，叫“扫楼”，“扫楼”是干吗的呢？就是发信用卡的，他就盯着一个写字楼，所以你只要是从那个写字楼里头出来，你只要有一张名片，一个名片就能换一张信用卡。

    主持人：十几天之后，就把信用卡寄到了你的手上了。

    何帆：对，你给他一张名片，然后不是有你的姓名，有你的地址嘛，他就到时候就按照你这个地址发，就给你发这个信用卡。

    主持人：刚才我们看到的漫画也好，我们聊到的现象也好，可能只是这几年信用卡市场发卡过程当中的一种局部现象，那接下来，我们再来看看，在这个市场上究竟还存在着什么样的一些乱像。

    解说：为了抢占市场，最近这几年很多银行想出了各种办法招揽信用卡用户，在大城市的繁华地段、商场门口、大型写字楼内，都能看见推销办理信用卡的银行工作人员，此外各家银行还加大了对在校学生等低收入人群的营销力度。甚至刚进校的新生，只要带上学生证、身份证，就能办信用卡。

    学生（北京科技大学学生）：觉得实惠，就填信用卡（申请表）。

    解说：不仅销售地点多，销售手法更是花样翻新，办卡省出首年年费，消费送积分之外，赠送礼品送，健身卡等手段不断出现。部分消费者处于获取礼物的心理，申请办理信用卡，但往往并不开通信用卡进行使用。在时下的一些大学生收发室里，各大银行给学生们寄来的装有信用卡的挂号信，由于地址不详细，无人认领，像个小山似的堆在一起。

    另外一些银行对于信用评估的降低，也使得一些没有还款能力的年轻人高额透支，过度消费后，无力还款，只能由家人承担后果。

    吴女士（上海市民）：银行逼着我女儿还钱，她没有这个经济能力还，我把这个银行的钱拿过来，还到那个银行，那个银行（的钱），还到这个银行，他们的推销人员就叫她这样做。利滚利，利滚利，这几家银行总共有十几万。

    解说：今年3月，上海银监局曾对五家信用卡中心，五个工作日和发的30.4万张信用卡进行调查，多投授信，也就是一个人办理多张信用卡，占到了发卡总数的34%，按国际惯例，信用卡业务一般经营三到五年，发卡100万张就基本上能够盈利了，因此银行为了摊低成本，大量发行信用卡，而持续下调发卡门槛就成了银行的主要手段，但后果却使银行坏账率的增加。

    招商银行2008年中期的帐目报告显示，信用卡应收账款不良率为2.74%，同比上升了0.82个百分点。而深圳发展银行信用卡的不良贷款率为3.4%，业内人士在接受媒体采访时表示，目前我国信用卡市场，可以说是快步前进，而且未来发展潜力巨大，但随之表现出来的一些问题，也是值得关注。

    车军（中国银行银行卡中心总经理）：竞争比较过度，市场的扣率，应该说在逐渐地降低。而且呢，由于一些不规范的东西，那么为银行业的发展，造成了这样或那样的一些难题。

    解说：对信用卡业务风险控制问题，《中国证券报》不久前撰文提醒说，目前暴露的信用风险，可能只是冰山一角，不少持卡人会刷卡透支，但这部分风险只有到一段时期后才会完全暴露。

    前不久，银监会发布，关于信用卡套现活跃风险等提示的通知，特别要求各商业银行应该加强对持卡人信用卡申领行为管理，警惕利用信用卡进行非法套现活动。