文/葛晓丽

　　当前，面对由于竞争激烈导致的平均起薪的普遍缩水，不少刚刚踏上工作岗位、准备忙于事业奋斗的大学毕业生们从一开始就陷入了理财困境。但我认为，如果换个角度来看，作为刚走入社会的 “ 新鲜人 ” ，毕业走上工作岗位自食其力的大学生往往还不需要负担家庭的开支，因此除了补习教育等投资自己的开支之外，相对而言有更多的优势进行投资，因此如果能狠下心来，提高投资理财占收入的比例，其实有更多的机会提早达到 “ 理财目标 ” 。

　　首先介绍一下我的基本情况： 24 岁，月薪 2000 元，踏上工作岗位 3 个月，大部分的收入用于房租、在外吃饭、泡吧上。工作 3 个月至今没有任何积蓄，每到月底，看到空空的钱包就开始为自己不久后买房、买车、成家担起养家重任而烦恼。

　　经过请教理财专家，他们给我的建议是：目前我所处的阶段是家庭成长期，指工作至结婚的一段时期，一般为 2 至 5 年。该时期是未来家庭的积累期，每个人的经济收入都比较低且花销较大。我虽然目前收入不高，但收入预期很好，建议处于此阶段的他按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，调整自己的理财计划。建议第一个目标最好不要定得太难实现，所需达到的时间在 2-3 年之内左右最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约 3-5 年的第二个目标。

　　措施一： “ 滚雪球 ” 存钱法

　　有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，我采用的是 “ 滚雪球 ” 方法。如每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有 12 张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种 “ 滚雪球 ” 的存钱方法保证不会失去理财的机会。而且现在银行都推出了自动转存服务。不过，在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。

　　措施二：潜力挖掘法

　　目前所从事的职业未必能用到在大学时所学的全部技能，我的业余时间尚余有大量精力，此时我注意在平时的生活中克服自己的惰性，充分发挥潜力，以便趁着年轻单身时大干快上。对于和我有相同经历的朋友而言，如文笔好的可从事业余创作，学有财务知识的不妨做第二职业等等，这不仅对你的本职工作大有裨益，同时也会积累可观的资本。

　　措施三：合理投资法

　　经过综合运用上述的 “ 开源、节流 ” ，经过一段时间的积累，我已是个拥有一定资产的单身青年，此时理财的重点便准备要要转向投资理财。如强制自己储蓄投资，并预想将资产的一部分作为首付款购买房产，不足部分向银行贷款，其余资产可投资于国债、基金或申购新股等风险性较低而回报颇高的项目，将收益用于加快还贷。但是，如果你还具备相关的知识，又有较强的风险意识，就可尝试将资产的 70% 投入风险较高的积极型投资（如股票），余下的 30% 用于保守型的投资（如国债、定存）。还可将资产分为五份，分别投资国债、保险、股票、定期储蓄或活期储蓄，风险投资、保险投资、应急用钱皆可照顾得到。

　　措施四：适当承受些风险

　　个人理财可依据自身风险承担能力，适当主动承受风险，以取得较高收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度。要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。作为学有专长的年轻人，我虽然目前收入不高，但收入预期很好，因此客观的风险承受能力并不低。过于回避风险，错失合理的致富机会，只会影响财富积累和生活质量的提高。多种投资都可尝试。如果想几年后买房，转换债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资于这种工具，既不会因为损失本金而影响购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，也不失为一种 “ 进可攻，退可守 ” 的理财方向。

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