文/清溪

　　俗话说：“你不理财，财不理你。”我概念里的理财就是理性生活。就“理财”说说生活，我还是有些感触的。

　　我一直信奉“法无定法”、“水无常形”的理念，我认为没有一个所谓绝对正确的投资理财的策略，具体选择什么样的投资理财策略要从所处的宏观的市场环境和微观的自身特质两方面因人而异来决定。基于对中国长期经济的乐观判断和我的朋友们的状况，我采取了相对激进些的投资方式，比如加大在股票上的投资比例。并不是说激进就能获得高的回报，而是如果不激进些的话，就丧失了充分分享中国经济成长果实的大好机会。因为我的朋友们相对会占有更多的信息、更能够独立思考，当然还有一定的余钱做基础了。

　　报考大学时，在选择学校和专业上，我的“理性”第一次表现出来。

　　我读大时就是读的审计专业。在念大三时，当时中国股市刚刚启动，我是学金融专业的，在老师带领下模拟操作了一回。当时入市门槛太高，得有10万元，但我知道，这种状况不会长久，因此从未放弃关注。1997年，股市门槛终于降到5000元，我立即就介入了，赚了几年。这笔钱是我额外的“游戏”收入。

　　我的兴趣很广泛，喜欢结交能带来各类信息的朋友，不仅把每一份工作当成是我接触新东西的机会，还把它变成赚新钱的契机。举两个例子：在一家做进出口生意的公司，我必须每天调节账面汇率，从此我进入炒汇行业。先做美元、日元，后来又扩展了英镑和欧元。这是我第二块游戏天地，赚钱了一些钱。我也曾接触过邮币卡。那天赶上姨父开会期间去做客，无意中听他说，大会给委员们优惠价格的纪念币，可是没人感兴趣。我突然灵机一动，便跑到邮币卡市场去询问，然后让姨夫帮助买了两箱，当天就赚了3000多元。从那时候起，我也进入了另一块天地―――收藏，虽然占的比例不大，但我懂行。盛世藏兴，预计自己今天收藏的东西到老年时将是一笔财富―――精神的、物质的。

　　我对保险也关注。最先关注的是分红险，却没有涉足。因为我懂行，和推销员一过招就知道这东西不那么好碰。我感兴趣的是健康险。如果做小小的投入，能够在关键时刻起大作用，干吗不做？我正在从多方面了解各家保险公司的底细，自己组合出保险套餐―――各家保险公司最佳项目的组合。

　　就艺术品而言，如果扣除历史上几次经济泡沫的时期，尤其是多年前日本泡沫顶峰时当了一次冤大头不算外，从全世界近几十年历史发展来看艺术品的投资升值空间是很大的，而且风险相对较小。当然并不是指所有的艺术品，我认为真正具有投资价值的艺术品应该是哪些随着时间的推移而不断稀缺的、不易复制的。中国的经济还刚处于起步发展的阶段，所以中国的艺术品市场是很有潜力并值得投资的。但目前有些虚高，基本是炒家的天下，真正的收藏群体还很小。另外，对中国画和书法的投资要谨慎，因为它们太容易造假了，以假乱真的把很多鉴定专家都迷惑了。

　　那么，口袋里有了钱之后，怎么个花法呢？

　　首先，我给我的皮夹子瘦了身，也就是减少手中银行卡的数量。

　　现在的银行卡，所属的银行繁多，工行、建行、农行等等多如牛毛，种类也繁多，金卡、银卡、信用卡，弄得我的皮夹子里总是硬鼓鼓的。花花绿绿的卡是多了，可是我手里的银子也分散了。这样一来，不但不便于管理我的钱财，也不便于使我的钱财得到“保值增值”。

　　我选择一个经过比较各方面还符合自己的要求的银行，比如，住处附近就有一个所属此行的自动柜员机，一旦需要现金不需要支付手续费就可以支取；日常处理各项业务（缴付话费、煤水电费等）不需要等候过多的时间的（时间也是金钱哈），把银子归集到此处，开立一个或多个卡，这样不但可在转款时方便快捷，而且也可以使银子积少成多。为了完成瘦身计划，两个卡就足以。

　　一个卡，平时并不需要存入大量的银子，千八百块的当做备用金用于日常消费就可以了，用完了再补足，如果临时有什么大笔消费只要通过电话或网上都可以从另一个卡中将银子转入此卡，这样不但使我们的消费一目了然，而且也使我们的钱财更安全了，平时我们只需要将此卡带在身上，即使万一丢失我们也可以很快的挂失而且也不会损失过大，这个卡我们把它叫做“消费卡”。

　　另外一个卡我把它叫做“理财卡”，用于定期存款、投资（国债、基金、股票）或是暂时不需用又不能用前两种方式管理的，那有一种通知存款一天或七天的，这种利息要比活期高得多，而此卡平时是不需要带在身上的，我的钱财又多了一层安全保障。

　　这样就需要把不用的卡销户，尤其是现在好多银行对小额帐户收取管理费，对于本来就没有太多银子的我来说就更没有必要多支付这样一笔费用了。可是，我现在的工资、奖金以及其他一些收入多数是入卡的，如果这些卡同你所选择的银行不属同一家怎么办呢？这也并不要紧，开立的工资卡多是免收手续费的，这样只需要每周或每月在有银子进项时支取出来连同手中多余的现金一起存入理财卡中即可，而且这样的卡除了在转款时需要带上平时也并不需用，如果这样做了，我的皮夹子的减肥效果就会立刻呈现在我的面前！

　　其次，消费尽可能的集中在某商家处并办理会员卡。办理会员卡的好处就是可以享受到会员价或有不同程度的打折优惠。

　　日常所需的食物用品什么的，我选择一家物廉价美且离家近购物方便的大型超市；而其他大宗消费的项目服装、家电等等也可以在选择一家自己认为适合自己的商场，这样，不但可以刷卡省去了携带现金、找零的不便，而且每半年或一年还会有返利活动，通常会以购物券或实物的形式返还，同样，银行也有以积分的形式发放奖励的做法。积分越多返利的比例就越大，最高的比例达到3%左右，这样无形中就节约了我手里的银子。

　　第三，消费的发票及明细小票要保存好。打车、外出就餐、购书、购物、旅游度假时的住宿游览、给车加油、给手机充值等等，所有的只要是消费了都要记得索要发票，说大了是防止商家偷漏税，说小了就是给自己一个凭据，一旦有什么需要好能派上用场。比如，单位要给员工搞点儿福利，报销一些话费、交通费、旅游费、书费等等，我就可以凭小票去商家处换回所要项目的发票，在单位报销后取得现金，或是有人需要这样的发票我就可以以票面金额的4%左右换回现金，这样就可以使我手里的银子意外得到增加。

　　第四，相信自己，大胆地投资，小心地操作。还记得看到过这样两个故事。一个故事是说，一位在证券公司门口卖报的老太太，无论股市行情好与坏她都能挣到钱。这是因为，行情好时来证券公司的人多这样便可以多卖些报，而行情不好时来证券公司的人稀稀落落甚至没几个人来看盘的时候她就用她卖报赚的钱去选一支股买进，持有在手中直至来证券公司的人又熙熙攘攘的时候卖出；另一个故事是说，一位老太太以两千元的本金进入股市，她对自己的投资收益期望不高，如果能赚到一二十元钱就将买进的股票卖出，她总是对自己说能挣到买菜钱就好，经过了N年说是已挣到了二十万，听起来似乎有些悬，可是这两个故事给了我们很好的范例。相信他人不如相信自己，在股市中谨记：不追高地买进，不贪心地卖出。

　　看到别人挣钱就想自己也能挣到，这是一个错误的想法。其实当我听到谁谁挣钱了已经就是危险要来的时候，试想这时候我买进了，挣到钱的人也就可以卖出走人了，反正赚钱了嘛。而卖出的时候，不要看到卖出之后那只股票疯涨而后悔不迭，因为我只能看到我卖出的那个点位，而是看不到后来的，否则我就是庄家而不是小散了。赚自己能赚到的那部分，我的心态也会不急不躁。如果能这样做下来，每年的收益应该在5%-10%之间的，这就比存在银行取得的利息甚至比买国债、基金所取得的收益要高得多划算得多。不过在“玩游戏”时我时刻谨记着：股市有风险，入市须谨慎！这根弦绷得紧紧的，时时讲，天天讲，年年讲，一刻也没有忘。

　　第五，日常支出尽量不要预存。现在的煤水电多是自己到银行去购买，通常我为了省事儿多购一些可以用上一年半载的，这样做似乎是省事儿了可是我的银子却大量的被占用。如果我每月只需去一次银行把煤水电及话费集中办理，不但会达到省事儿的效果也会使未被占用那部分银子取得相应的利息收入，而且每月发生的费用支出也会均匀，不会发生某一个月的支出金额过大而显得负担过重的情况。当然，如果预存可以有优惠，而节省下来的银子超过存在银行里的利息，那么无疑要选择预存。

　　“玩游戏”挣钱和理财是一种乐趣，虽然很琐碎，可也乐在其中。

责编：刘子瑜