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随息而动巧理财商业贷款适合选择浮动利率

CCTV.com 2008年12月29日 09:00 进入复兴论坛来源：综合

　　抗风险能力强者不必提前还贷

　　王女士三年前购买了一套价值60万的房产，当初贷款40万，现在还差25万的本金没有还完。目前，夫妻俩今年的存款加上俩人的年终奖金会有15万元的资金流，他们本来计划把这笔钱用来提前还贷，但考虑到降息周期下提前还贷不划算，因此就打消了这种想法。

　　理财策略：从王女士夫妻俩一年的总收入来看他们的抗风险能力还是相当强的，更何况剩余未还完的贷款不是很多，因此理财分析师建议，可以将手头的钱用来投资稳健型的理财产品，利用理财产品收益率与贷款利率之间的差价来套利，目前很多银行理财产品的平均收益率都高于现在的贷款利率。如果王女士对股票基金投资有经验的话，还可以参与到股市、基金等风险较大的投资领域来博取高收益。

　　对于风险承受能力不强，又不喜欢投资者，应该早点提前还贷减轻压力。

　　货币基金优于活期储蓄

　　张先生今年63岁，是一位退休的老基民。由于今年股票型基金表现很不理想，老张就把资金都存到了银行，但由于降息周期的到来，存款收益也随之减少，在理财师的建议下老张把存款换成了购买货币基金。

　　理财策略：今年以来，货币基金以收益等于或高于一年期定期储蓄、灵活性又接近活期储蓄的独特优势受到投资者青睐，在降息周期，货币基金可以作为活期储蓄的替代产品，相对于活期储蓄利率的下降，货币市场基金的收益不断飙升，目前51只货币基金中，今年以来复权单位净值增长率超过3%的货币基金为33只，最高的甚至达到4%，高于银行定存收益。

　　货币基金没有认购费、申购费与赎回费，管理费也比股票型基金低，几乎没有投资成本，适合普通市民将其作为活期储蓄替代产品。不过与活期储蓄相比，大多数货币基金的赎回很难实现当天到账，需要“T+2”到账，部分货币基金可实现“T+1”到账。